增额终身寿险的坑是什么?(增额终身寿险的irr怎么算)

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增额终身寿险的坑在于短期领取有亏本、减额领取有一定局限性、不适合做教育金、临近退休的老人不适合养老、投保期限错误容易造成预期收益较大:

1、短期领取有亏本:犹豫期内退保是合同规定的没有损失,只扣除手续费,但是犹豫期后退保,就有亏本,特别是短期内领取亏本明显,依据市场上回本速度快的增额终身寿险,最快的是趸交第二年回本,三年交四年回本,如果在回本时间内就有退保,会造成本金损失;

2、减保有一定局限性:增额终身寿险的坑在于减保不能随意减,很多增额寿险产品减保规定有限制,只能减首年保额20%、或第五年开始才可以减保;在时间和保额上都有一定的局限性,不能申请随意减低;

增额终身寿险的坑是什么?(增额终身寿险的irr怎么算)

3、年龄大孩子不适合作教育金:增额终身寿险本质是养老和教育的补充,但是只适合年龄小的孩子,18岁读大学,0岁投保,经过18年滚存,时间较长,预期收益就已增值了18年,但是12岁投保,6年增值,明显刚回本不久,增值比较低;

4、临近退休的老人不适合养老补充:增额终身寿险的坑是如快退休的人买增额终身寿险,50岁买终额终身寿,60岁退休,只有10年时间进行滚存,也适合刚回本不久,甚至有些产品还没有回本,长期收益上相对不突出。

5、交费期限错误容易造成预期收益差距较大:增额终身寿险的交费方式有很多类型,3年交、5年交、10年交、15年交、20年等情况,最优的投保期限是趸交或者3年交,越短时间交费,滚息时间越长,反之越短,后期收益没有短期缴费可观,容易造成一款产品由于交费长短不同,造成预期收益差距大,这是增额终身寿险的坑之一;

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